上海債權糾紛律師看民間借貸案件適用法律重點修改

　　日前最高院再次修改《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》民間借貸利率保護上限有調整

        修改重點一：利率保護上限以2020年8月20日為界，前后有別

        修改重點二：刪除了《820規定》第十條

　　當然，最令人關注的是民間借貸利率司法保護的上限的大幅調整。

　　但是，上海債權糾紛律師認為，利率的調整早就在預期當中，比利率調整更震撼的是關于民間借貸合同無效的規定：

　　在2020年8月民間借貸司法解釋的修訂中，人民法院認定借貸合同無效的五種情形中增加了一種，即第十四條第三項“未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的”應當認定無效。
 

　　第十四條  具有下列情形之一的，人民法院應當認定民間借貸合同無效：

　?。ㄒ唬┨兹〗鹑跈C構貸款轉貸的；

　?。ǘ┮韵蚱渌麪I利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉貸的；

　?。ㄈ┪匆婪ㄈ〉梅刨J資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的；----新增內容

　?。ㄋ模┏鼋枞耸孪戎阑蛘邞斨澜杩钊私杩钣糜谶`法犯罪活動仍然提供借款的；

　?。ㄎ澹┻`反法律、行政法規強制性規定的；

　?。┻`背公序良俗的。

　　意味著今后，可能更多的民間借貸合同將賠判決無效！

　　本次，新增的認定民間借貸合同無效條款，對于前面半句，大家應該都可以理解：

　　“未依法取得放貸資格的出借人”，相信幾乎所有的民間借貸的出借人，都無放貸資格...

　　"以營利為目的"，很顯然，不以營利為目的，難道吃飽撐著，把錢借給別人，當然親戚朋友之間的借貸另當別論。

　　“向社會不特定對象提供借款”，這是該條款的核心。

　　那么何為向社會不特定的對象？

　　“不特定對象”通常有三性，即人員的延散性、不可控性和波及范圍的廣泛性。意味著從現在起，作為出借人如果借錢給沒有任何關系的借款人，很有可能被認定為向不特定的社會對象發放借款。而被認定為借款合同無效。

　　借款合同無效，約定的利率、逾期還款的違約金自然無效，而合同無效的法律后果僅僅是返還借款，賠償損失，然而這里賠償損失應為合法的損失，因此，在司法實踐中，借款合同無效后往往只支持返還本金。

　　例如：在上海二中院（2019）滬02民終8454號一案中，法院就這樣判決：

　　無效合同所涉錢款金孫昊應予返還，所獲利益應予收繳。至于返還金額，潘曉杰45萬元的交付有轉款憑證佐證，扣除潘曉杰自述的金孫昊334,980元的支付，尚余115,020元。潘曉杰基于無效合同的約定主張的其余訴請法院均不予支持。

　　因此，從現在起如果你要出借資金，首先要警惕合同的效力問題，這才是最大的風險?。?！一旦合同無效，你能拿回本金就不錯了！